Документ

Федеральный закон от 23.05.2025 № 105-ФЗ

Комментарий

Федеральным законом от 23.05.2025 № 105-ФЗ (далее – Закон № 105-ФЗ) устанавливаются меры по предотвращению отмывания денег при операциях с цифровым рублем.

Напомним, цифровой рубль – это вид безналичных денежных средств. Вести расчеты с цифровым рублем можно только на специальной платформе, оператором которой является Банк России. Участниками платформы выступают кредитные организации, перечень которых размещен на официальном сайте Банка России.

С 1 июля 2025 года операции с цифровыми рублями подлежат обязательному контролю, если их сумма превышает 1 млн рублей.

Для пользователей платформы вводится обязанность предоставлять по запросам оператора и участника платформы информацию и документы, подтверждающие соблюдение требований закона о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Оператор платформы должен:

• проводить оценку рисков пользователей;
• блокировать операции при подозрении на отмывание или финансирование терроризма;
• расторгать договоры с пользователями из "группы высокого риска".

В рамках информационного обмена Банк России будет сообщать Росфинмониторингу о подозрительных операциях.

Банки (участники платформы) теперь должны:

• проводить идентификацию клиентов перед их подключением к платформе;
• замораживать или блокировать операции пользователей из группы высокого риска, внесенных в списки террористов (экстремистов), работающих без лицензии или связанных с запрещенными сайтами;
• с 1 июля 2026 года информировать оператора платформы о подозрительных операциях.

При этом банки не должны информировать клиентов о мерах, принимаемых ими в рамках противодействия отмыванию денег.

Законом № 105-ФЗ устанавливается порядок обжалования пользователями блокировок операций с цифровым рублем со стороны банков-участников при подозрении на отмывание или финансирование терроризма.

Так, в случае отказа в проведении операции с цифровым рублем пользователь вправе подать оператору заявление об отсутствии оснований для отказа в операции, приложив документы по установленному перечню. Оператор обязан рассмотреть его в течение 7 рабочих дней и сообщить о результатах.

Если оператор подтверждает отказ, то пользователь может обратиться в межведомственную комиссию (созданную при Банке России) с аналогичным заявлением. Комиссия принимает решение в срок до 20 рабочих дней. Решение комиссии может быть оспорено пользователем в суде.