Документ

Федеральный закон от 22.07.2024 № 202-ФЗ

Комментарий

В Федеральном законе от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрены новые виды банковских продуктов – социальный банковский вклад и социальный банковский счет. Условия их оформления закреплены в статьях 36.3 и 36.4 Закона № 395-1. Поправки в Закон № 395-1 приняты в целях социальной поддержки граждан, находящихся в трудной жизненной ситуации. Планируется, что системно значимые банки начнут открывать гражданам социальные банковские счета и вклады с 1 июля 2025 года, а остальные кредитные организации – с 1 января 2027 года (ст. 2 Федерального закона 22.07.2024 № 202-ФЗ).

Кто сможет воспользоваться социальным банковским вкладом и социальным банковским счетом?

Кредитные организации будут открывать социальный банковский вклад и социальный банковский счет для граждан, которые являются получателями мер социальной защиты (поддержки) от государства. Перечень таких мер утвердит Правительство России по согласованию с Банком России. Сведения о таких мерах поддержки и получателях будут содержаться в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО).

Нельзя заключать договор социального банковского вклада в пользу третьего лица.

Договоры социального банковского вклада и социального банковского счета будут заключаться только в электронной форме с использованием портала Госуслуг.

Кредитная организация не вправе отказывать гражданам в открытии социального банковского вклада и счета. Исключением является ситуация, когда гражданин просит открыть второй социальный банковский вклад при наличии уже открытого такого же вклада. Аналогичное правило применяется и в ситуации, когда гражданин желает открыть второй социальный банковский счет. Таким образом, гражданин вправе иметь только один социальный банковский вклад или счет. При этом гражданин может иметь одновременно социальный банковский вклад и счет.

Условия социального банковского вклада

Максимальный размер денежных средств, который может быть размещен на счете по договору социального банковского вклада, ограничен. Он не может превышать 50 000 руб. Денежные средства на этот банковский вклад можно вносить только в рублях. Вносить иностранную валюту на него нельзя.

Размер процентной ставки по социальному банковскому вкладу должен быть равен максимальной ставке по вкладам физических лиц сроком до одного года (включительно), привлекаемым кредитной организацией. Исключением являются вклады сроком до одного месяца.

Проценты по договору социального банковского вклада начисляются и выплачиваются ежемесячно на другой счет, указанный гражданином.

В договоре социального банковского вклада должны быть условия о возможности:

• пополнения вклада в любое время до максимального размера,
• частичного снятия (перевода) денежных средств с вклада,
• расторжения договора по инициативе гражданина.

Наличие таких условий в договоре не должно быть обусловлено уменьшением банком  размера процентной ставки и взиманием комиссионного вознаграждения.

Условия социального банковского счета

По социальному банковскому счету разрешено проводить операции только в рублях. В договоре необходимо предусмотреть возможность осуществления операций с использованием карты "МИР". При этом гражданин вправе проводить операции по социальному банковскому счету без использования платежной карты.

Кредитным организациям запрещено взимать комиссионное вознаграждение за:

• перевод денежных средств с социального банковского счета в размере, не превышающем 20 000 руб. в течение календарного месяца,
• открытие и обслуживание социального банковского счета,
• предоставление и использование карты "МИР",
• за пополнение социального банковского счета.

Кредитная организация обязана ежедневно начислять проценты на остаток денежных средств на банковском счете в следующих размерах:

• на остаток 50 000 руб. – по ставке не менее 1/2 действующей на дату начисления процентов ключевой ставки Банка России,
• на остаток свыше 50 000 руб. – по ставке, установленной в договоре социального банковского счета.

Проценты по договору социального банковского счета выплачиваются ежемесячно на этот счет.