Документ
Письмо Центрального Банка России от 20.05.2026 № 1-МР
Комментарий
Банк России опубликовал Методические рекомендации от 20.05.2026 № 1-МР, определяющие новые критерии для выявления банками подозрительных операций с наличными денежными средствами в целях противодействия легализации доходов (Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Документ предписывает кредитным организациям ежедневно анализировать операции клиентов и содержит два перечня подозрительных операций – для бизнеса и для граждан.
Для юридических лиц и ИП подозрительным будет внесение наличных на счет в сумме от 30 млн руб. в течение 30 дней, если при этом выполняется хотя бы одно из условий:
- клиент является нерезидентом;
- сумма зачислений значительно превышает среднемесячные обороты по счетам компании или ИП за предшествующие 3 месяца;
- ранее расчеты велись преимущественно в безналичной форме либо специфика деятельности клиента не предполагает интенсивного оборота наличных.
В отношении физических лиц банки будут обращать повышенное внимание на внесение наличных с их последующим быстрым (например, в течение 10 дней) переводом за рубеж. В частности, подозрительными признаются:
- разовые или накопительные зачисления крупных сумм (от 5 млн руб. за 30 дней), если их доля составляет от 70 % кредитового оборота по счету;
- регулярное внесение наличных частями (более 10 операций суммой от 100 тыс. руб. каждая за 30 дней);
- переводы наличных без открытия счета на счет юрлица (от 5 млн руб. за 30 дней), если есть признаки, что фактической целью является оплата по договору за третье лицо (например, за нерезидента).
При выявлении указанных признаков банк вправе повысить клиенту уровень риска совершения подозрительных операций и отказать в совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. В этом случае у юридического лица или ИП будут запрошены документы, подтверждающие легальность источников происхождения наличных средств, в том числе кассовые документы, предусмотренные Указанием Банка России от 11.03.2014 № 3210-У. Исключение составляют случаи, когда у банка уже есть документально подтвержденная информация о финансовом положении и источниках происхождения денег клиента.
Если у работников банка возникнут подозрения, что одна или несколько операций осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем, или финансирования терроризма, банк в течение трех рабочих дней сообщит об этом в правоохранительные органы (п. 3 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).