Документ

Информация на сайте Банка России

Комментарий

С 03.03.2025 банки больше не вправе поручать своим банковским платежным агентам (БПА) идентифицировать клиентов-физлиц, в том числе в упрощенном порядке. Об этом сообщается на сайте Банка России.

Это означает, что БПА по уже действующим договорам с банками не могут проверять паспортные данные клиента банка, а также открывать на него кошельки, карты и т. д. от имени банка. Соответствующие изменения внесены Федеральным законом от 20.02.2026 № 44-ФЗ в ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Закон предусматривает переходный период 180 дней, в течение которого банки должны внести изменения в действующие договоры с БПА с учетом новых требований. В течение переходного периода БПА уже не могут заниматься идентификацией клиентов.

Напомним, БПА – это юридическое лицо или предприниматель, которые заключили договор с банком и оказывают ему услуги по приему или выдаче денег физлицам в рамках отдельных банковских операций (терминалы, салоны связи, платежные онлайн-сервисы и т. д.).

Поводом для введения ограничений стали выявленные Банком России нарушения законодательства при проведении БПА идентификации клиентов. В частности, БПА допускались случаи незаконного использования персональных данных физических лиц для открытия без их ведома электронных кошельков, что создает значительные риски для привлекающих их кредитных организаций и для граждан, на которых они открываются. Кроме того, ограничения направлены на борьбу с дропперством и отмыванием доходов.

Кредитные организации по-прежнему смогут привлекать БПА для осуществления банковских операций (кроме выдачи банковских карт и открытия электронных кошельков) с использованием платежных карт. Для идентификации клиентов самими банками будут использоваться реквизиты платежной карты, а также коды и пароли.