Документ
Информация Банка России от 20.09.2024
Комментарий
С 2022 года работает платформа "Знай своего клиента" (ЗСК), на которой можно проверить свой уровень риска и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов. На основании собственных аналитических данных и по совокупности критериев Банк России распределяет банковских клиентов (юрлица, ИП) на три группы риска (ст. 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ):
- высокий – если юрлицо (ИП) не ведет реальной хозяйственной деятельности, зарегистрировано на подставных физлиц, контролируется третьими лицами и обеспечивает расчеты теневого сектора экономики;
- средний – если юрлицо (ИП) время от времени практикует вывод денежных средств в теневой сектор экономики или ведет деятельность в секторах экономики с повышенными рисками;
- низкий – если в отношении юрлица (ИП) не было выявлено никаких сомнительных операций.
По информации регулятора, на сегодняшний день 96,8 % клиентов относятся к группе низкого риска, 1,9 % — среднего и 1,3 % — высокого.
С 1 октября 2024 года Банк России откроет доступ к платформе ЗСК. Это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями. Сервис будет предоставлен неограниченному кругу лиц (п. 4 Указания Банка России от 28.06.2023 № 6473-У).
Если организация (или ИП) не согласна с тем, что её внесли в "красную зону" на платформе ЗСК, она вправе обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре такого решения. Однако это могут сделать только те клиенты, к которым обслуживающий их банк не применил ограничительные меры в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – Закон № 115-ФЗ). Если такие меры уже применяются (п. 5 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ), юрлица (ИП), как и раньше, могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную.
При этом информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, они сами изучают клиентов и оценивают риск совершения клиентами операций в целях отмывания денег (финансирования терроризма) (пп. 3, 3.1 п. 1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ).
Добавим, информацию о контрагентах также можно проверить с помощью сервисов "1С:Контрагент" и "Прозрачный бизнес" от ФНС России.