Документ
Информационные письма Банка России от 13.08.2024 № ИН-03-59/46, от 16.08.2024 № ИН-03-59/48
Комментарий
В связи со сложной ситуацией в Белгородской, Брянской и Курской областях Банк России напомнил (письмо от 13.08.2024 № ИН-03-59/46), что проживающие в указанных областях заёмщики по договорам потребительского кредита (займа), а также по договорам кредита (займа), обеспеченным ипотекой и не связанным с предпринимательской деятельностью, вправе потребовать от кредитора предоставить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев (в случае проживания в помещении, находящемся в зоне ЧС, нарушения условий жизнедеятельности и утраты имущества). Такая возможность предусмотрена Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (п. 6 ч. 2 ст. 6.1-1, п. 2 ч. 2 ст. 6.1-2).
В качестве документов, подтверждающих трудную жизненную ситуацию, Банк России рекомендовал банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, ломбардам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам принимать любые предоставленные заёмщиком документы. В числе прочих это могут быть документы, подтверждающие:
- наличие права собственности на жилое помещение, которое находится на территории с режимом ЧС;
- регистрацию по месту жительства или временного пребывания на территориях, на которых введен режим ЧС;
- принятое в отношении заёмщика решение о предоставлении государственной услуги по единовременной материальной помощи пострадавшим в результате ЧС;
- нахождение заёмщика в пунктах временного размещения;
- вынужденное перемещение (переселение) заёмщика.
Если подтверждающие документы предоставить невозможно и (или) не выполняются требования для предоставления кредитных каникул, то кредиторам рекомендуется удовлетворять заявления заёмщиков о реструктуризации по собственным программам при полном приостановлении платежей на срок не менее 6 месяцев. Кроме того, рекомендуется отменить неустойки (штрафы, пени), а в некоторых случаях полностью приостанавливать начисление процентов (ч. 16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ).
В дополнение к указанным мерам Банк России в отношении договоров, обеспеченных ипотекой, рекомендует кредиторам (письмо от 16.08.2024 № ИН-03-59/48):
- при полной утрате жилого помещения, которое является предметом ипотеки, а также в иных тяжелых жизненных ситуациях (например, гибель заёмщика или его супруги (супруга), присвоение одному из них I группы инвалидности) полностью простить долг по кредитному договору (договору займа);
- при частичном разрушении или ином повреждении жилого помещения полностью приостановить исполнение заёмщиком своих обязательств без начисления процентов на срок до 1 года, а в некоторых случаях полностью или частично простить долг;
- при обращении граждан, проживающих на приграничных территориях (в т. ч. эвакуированных или вынужденно перемещенных (переселенных)), полностью приостановить платежи на срок до 1 года без начисления процентов.