Разъяснения государственных органов

В Минэкономразвития пояснили правила предоставления кредитных каникул.

Дата публикации

Документ

Письмо Минэкономразвития России от 14.04.2020 № Д13и-11420

Комментарий

Недавно законодатели предоставили субъектам малого и среднего предпринимательства наиболее пострадавших отраслей кредитные каникулы. Об условиях и порядке предоставления мы писали ранее.

Рекомендации от Минэкономразвития России.

  1. Перечень наиболее пострадавших отраслей с кодами ОКВЭД Правительство РФ утвердило постановлением от 03.04.2020 № 434. Подтвердить, что заемщик ведет деятельность в этой сфере, можно с помощью онлайн-сервиса ФНС России (проверка по основному виду деятельности). Кроме того, для этого можно использовать коды ОКВЭД из выписки ЕГРЮЛ (ЕГРИП), соответствующие деятельности на момент предоставления займа и (или) на момент последнего посещения сотрудником кредитной организации места ведения деятельности заемщика. Отметим, что для заемщика пострадавший вид деятельности не обязательно должен быть основным.
  2. Для заемщиков-предпринимателей вместо отсрочки внесения платежей по кредитному договору (договору займу) может предоставляться уменьшение их размера в течение льготного периода. Однако это возможно при условии, что для него ранее не устанавливался льготный период по потребительному кредитному договору (договору займа), заключенному до 03.04.2020.
  3. На весь льготный период приостанавливаются обязательства кредитора по предоставлению денежных средств заемщику. Поэтому если кредитор финансирует сделку, по которой сроки оплаты еще не наступили, Минэкономразвития рекомендует заемщику указывать в требовании льготный период со дня, следующего за днем осуществления такой оплаты.
  4. Если заемщику-ИП по его требованию установлены пониженные платежи в течение льготного периода, но он их задерживает, то эти платежи признаются просроченными. Однако пени по ним не начисляются до окончания льготного периода.
  5. По окончании льготного периода сумма обязательств заемщика:
    • увеличивается на проценты за льготный период исходя из прежних условий кредитного договора;
    • уменьшается на суммы, уплаченные в течение льготного периода (как основной долг, так и проценты).

Для снижения нагрузки на заемщика периодические платежи не должны превышать размер, установленный прежними условиями договора (до льготного периода). Поэтому рекомендуется продлить срок возврата кредита (займа) на срок, определенный по договоренности сторон с учетом платежей, соразмерных возможностям заемщика. Получается, что сумма обязательств по процентам за льготный период распределяется пропорционально в соответствии с графиком платежей на весь срок действия кредитного договора (договора займа).

  1. Рекомендуется продлить сроки исполнения иных обязательств заемщиков на период ограничительных мер в РФ и ее субъектах – предоставления документов целевого использования займа, страхования заложенного имущества, предоставления документов финансовой отчетности.

Несмотря на то что рекомендации даны государственным (муниципальным) микрофинансовым организациям, полагаем, что другие кредитные и некредитные организации, предоставляющие займы и кредиты, могут ими также руководствоваться.

Заемщикам также необходимо учитывать эти рекомендации при обращении за рассрочкой (уменьшением суммы платежей) по кредиту.