Комментарии законодательства

Новые правила ГК РФ, регулирующие залог (часть вторая)

Документ

Федеральный закон от 21.12.2013 № 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации".

Комментарии

В настоящем комментарии мы продолжаем рассматривать изменения, которые были внесены Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ (далее – Закон № 367-ФЗ) в первую часть ГК РФ. Напомним, что данные изменения касаются правового положения залога как способа обеспечения обязательств (параграф 3 "Залог" главы 23 "Обеспечение исполнения обязательств" ГК РФ). Все без исключения нововведения, рассмотренные в данном комментарии, вступают в силу с 1 июля 2014 года.

С первой частью комментариев к Закону № 367-ФЗ можно ознакомиться здесь.

 

Соотношение права залога (статья 342 ГК РФ)

Комментируемый закон внес существенные корректировки в статью, касающуюся последующего залога уже заложенной вещи.

Не меняя определения понятия последующего залога, законодатель установил, что старшинство залогов может измениться (п. 1 ст. 342 ГК РФ):

Изменен подход к последующему залогу. Теперь он возможен в том случае, если не запрещен законом. До комментируемых изменений последующий залог допускался, только если запрета не было в самом договоре.

Договором залога могут быть предусмотрены условия последующего залога. Если залогодатель нарушит соответствующие условия, предшествующий залогодержатель может потребовать от него возмещения причиненных этим убытков.

Кроме того, залогодатель обязан теперь незамедлительно уведомлять о каждом новом договоре залога предшествующих залогодержателей. Отметим, что ранее п. 4 ст. 342 ГК РФ устанавливал, что залогодатель должен сообщать о том, что имущество заложено, только новому залогодержателю. Теперь ему требуется уведомлять как прежних залогодержателей (о новом договоре залога), так и нового залогодержателя (о том, что вещь уже заложена).

Отметим, что сообщать о новом договоре залога ГК РФ требует незамедлительно. Однако о каком именно сроке сообщения идет речь, неясно.

 

Очередность удовлетворения требований залогодержателей (статья 342.1 ГК РФ)

Введение в ГК РФ данной статьи обусловлено необходимостью подробно урегулировать отношения между сторонами в случае возникновения последующего залога.

Итак, рассмотрим отдельные новые положения данной статьи.

По общему правилу требования нескольких залогодержателей удовлетворяются в зависимости от момента установления залога. Исключения из этого правила могут быть установлены законом или договором. При этом требования предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно перед последующим (п. 1 ст. 342.1 ГК РФ).

Если предшествующий залогодержатель обращает взыскание на предмет залога, последующий залогодержатель может потребовать от должника исполнения обязательства досрочно. Однако такое досрочное исполнение можно ограничить договором.

Кроме того, требование, обеспеченное последующим залогом, нельзя будет предъявить досрочно, если станет очевидно, что после обращения взыскания заложенного имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующих кредиторов (п. 2 – 3 ст. 342.1 ГК РФ).

Если последующий залогодатель, которого не ограничивает ни договор, ни закон, не потребует досрочного исполнения, то последующий залог прекращается (п. 4 ст. 342.1 ГК РФ).

Если последующий залогодержатель обращает взыскание на залог, предшествующий залогодержатель может также потребовать исполнения обязательства должника за счет залога. Если он этого не сделает, вещь перейдет к приобретателю по-прежнему обремененной залогом (п. 5 ст. 342.1 ГК РФ).

До обращения взыскания на предмет залога залогодержатель обязан письменно уведомить о таком обращении всех известных ему залогодержателей. При этом не имеет значения, является ли он первичным или последующим залогодержателем. Сам залогодатель также обязан письменно уведомить всех залогодержателей о том, что обращено взыскание (п. 7 ст. 342.1 ГК РФ).

Заметим, что положения комментируемой статьи не распространяются на те случаи, когда залогодержателем по предшествующему и последующему залогам является одно лицо (п. 9 ст. 342.1 ГК РФ).

 

Содержание и сохранность заложенного имущества (статья 343 ГК РФ)

Некоторые важные изменения были внесены и в статью 343 ГК РФ.

В частности был расширен перечень обязанностей залогодателя и залогодержателя в отношении заложенного имущества.

Так, стороны договора залога, в зависимости от того, у кого находится имущество, обязаны в том числе и (п. 1 ст. 343 ГК РФ):

Отметим, что в правоприменительной практике данные обязанности находили свое закрепление в виде отдельных условий договора.

Стороны договора залога, как и ранее, вправе проверять по документам и фактическое состояние, и условия хранения предмета залога. Однако теперь законодатель предусмотрел, что проведение подобных проверок не должно создавать неоправданных помех для правомерного использования предмета залога (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Дополнен также пункт 3 ст. 343 ГК РФ, регулирующий последствия грубого нарушения обязанностей, предусмотренных пунктом 1 комментируемой статьи. Так, в этом случае залогодержатель теперь имеет право потребовать досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Если такое обязательство не будет исполнено, он вправе обратить взыскание на предмет залога.

Данное нововведение призвано защитить интересы залогодержателя в случаях грубого нарушения залогодателем своих обязанностей в отношении находящегося у него предмета займа. Напомним, что прежняя редакция данной статьи позволяла только залогодателю потребовать досрочного прекращения залога, если залогодержатель допустил такие нарушения.

 

Последствия утраты или повреждения заложенного имущества (статья 344 ГК РФ)

В комментируемую статью были внесены незначительные изменения.

Прежде всего, законодатель установил, что за утрату предмета залога залогодержатель отвечает в размере рыночной стоимости этого имущества (п. 2 ст. 344 ГК РФ). Ранее норма указывала на действительную стоимость предмета залога. В данном случае законодатель привел в соответствие с остальными нормами ГК РФ определение стоимости предмета залога.

Кроме того, введено новое правило.

Если предмет договора поврежден или утрачен по вине залогодержателя, залогодатель может потребовать с него возмещения убытков. При этом он может зачесть данное требование в погашение обязательств, которые обеспечены залогом. Сделать это можно теперь независимо от того, наступил ли срок исполнения этого обязательства и допускается ли его досрочное исполнение (п. 3 ст. 344 ГК РФ).

Данная норма является относительно новой для гражданского законодательства. В частности, данное положение является исключением из правил о зачете, предусмотренным статьей 410 ГК РФ. Ведь зачетом прекращаются встречные однородные обязательства, срок исполнения которых наступил. Заметим, что комментируемая норма является частным случаем применения положений о зачете и не может быть использована по аналогии.

 

Замена и восстановление предмета залога (статья 345 ГК РФ)

Несмотря на то, что данная статья сохранила свое изначальное название, ее содержание подверглось значительной корректировке.

Заменой, как и ранее, признается замена изначального предмета залога иным имуществом. Однако что понимается под его восстановлением, из текста нормы прямо не следует.

Поменялось общее правило о замене предмета залога. Теперь предмет залога может быть заменен другим имуществом по соглашению сторон (п. 1 ст. 345 ГК РФ). Данная норма больше не предусматривает ограничений, указанных в законе или договоре.

Кроме того, договором могут быть предусмотрены случаи, когда предмет залога может быть заменен залогодателем без согласия залогодержателя (п. 7 ст. 345 ГК РФ).

Помимо этого законодатель установил случаи, когда предмет залога заменяется независимо от воли сторон (п. 2 ст. 345 ГК РФ). Так, новым предметом залога становится:

Это имущество поступает в залог с момента возникновения на него прав залогодателя, за исключением случаев, когда для права требуется государственная регистрация. При этом условия договора залога применяются в отношении нового предмета залога в той мере, в какой они не противоречат свойствам этого предмета залога (п. 5 ст. 345 ГК РФ).

Как и ранее, залогодатель может восстановить или заменить на равноценное имущество предмет залога, который утрачен или поврежден. Однако теперь, залогодатель должен уведомить об этом залогодержателя в письменной форме в сроки, предусмотренные договором. Залогодержатель может отказаться от замены или восстановления предмета залога, если сочтет, что новое имущество неравноценно. Сделать это он обязан в письменной форме в сроки, предусмотренные договором, или в иной разумный срок (п. 4 ст. 345 ГК РФ).

Заметим, что положение об уведомлении является новым для договора залога. Во избежание споров в договоре следует отразить обязанность сторон уведомлять друг друга в названных случаях, а также срок направления такого уведомления.

Законодатель предусмотрел еще одну новеллу в данной статье. Так, вместо замены предмета залога стороны могут заключить новый договор залога с новым предметом. При этом с момента возникновения у залогодержателя залога на новый предмет прежний договор залога прекращается (п. 6 ст. 345 ГК РФ).

Данное положение является продолжением внесенных нововведений. Таким образом, сторонам договора предлагается выбор: либо заменить предмет договора либо заключить новый договор залога. Заметим, что данное право применяется как в случае гибели (повреждения) вещи, так и в иных случаях, когда стороны решат заменить предмет залога.

Стоит отметить, что заключение нового договора залога невыгодно для предыдущих залогодержателей, поскольку в таком случае прекратятся права и обязанности по прежнему договору, в том числе старшинство залогодержателей, то есть очередность удовлетворения их требований.

 

Пользование и распоряжение предметом залога (статья 346 ГК РФ)

Изменились и нормы, касающиеся пользования и распоряжения предметом залога.

Залогодатель по-прежнему вправе пользоваться оставшимся у него предметом залога и не может отчуждать его без согласия залогодержателя. Однако установлено, что залогодатель без согласия залогодержателя может передавать заложенное имущество во временное владение или пользование. Это не освобождает от исполнения обязанностей по договору залога (п. 3 ст. 346 ГК РФ).

Договором или законом может быть предусмотрено, что согласие залогодержателя на передачу заложенной вещи в пользование третьим лицам все-таки необходимо. Если залогодатель такого согласия не получит, то залогодержатель может потребовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства на основании пп. 3 п. 1 ст. 351 ГК РФ. Кроме этого, залогодатель обязан возместить залогодержателю понесенные им убытки (п. 3 ст. 346 ГК РФ).

Данной статьей также предусмотрены последствия для лица, получившего право пользования заложенным имуществом без согласия залогодержателя (например, по договору аренды). Право аренды или иное вещное право, полученное по такому договору, будет прекращено в момент вступления в силу решения суда об обращении взыскания на предмет залога. Если взыскание производится во внесудебном порядке, такие права прекращаются с момента возникновения права собственности на данное имущество у приобретателя (п. 3 ст. 346 ГК РФ).

 

Защита залогодержателем своих прав на предмет залога (статья 347 ГК РФ)

Комментируемая статья сохранилась в ГК РФ с незначительными изменениями. В частности, залогодержатель имеет право требовать освобождения заложенного имущества от ареста (исключения его из описи) при обращении на него взыскания в порядке исполнительного производства.

 

Основание обращения взыскания на заложенное имущество (статья 348 ГК РФ)

Были отредактированы положения, регулирующие порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Залогодатель по-прежнему может прекратить процесс обращения взыскания на имущество, погасив просроченный долг (п. 4 ст. 348 ГК РФ). Однако теперь он не обязан возмещать залогодержателю расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество. Исключение этой обязанности залогодателя призвано облегчить его положение.

 

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество (статья 349 ГК РФ)

Как и ранее, обратить взыскание на предмет залога можно как через суд, так и во внесудебном порядке. При этом внесудебный порядок может быть предусмотрен соглашением сторон. Если внесудебный порядок соглашением не предусмотрен, взыскание производится в судебном порядке.

Залогодержатель может обратиться в суд с требованием об обращении взыскания на предмет залога даже в том случае, если договором предусмотрен внесудебный порядок. При этом на залогодержателя возлагаются дополнительные судебные расходы. Однако если такой залогодержатель докажет, что обращение взыскания на залог во внесудебном порядке не состоялось из-за действий залогодателя, соответствующие расходы могут возлагаться и на должника.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке должно содержать указание на один или несколько способов реализации заложенного имущества. При этом в таком соглашении должна быть установлена стоимость (начальная продажная цена) заложенного имущества или порядок ее определения (п. 7 ст. 349 ГК РФ).

Об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке залогодержатель обязан известить залогодателя и всех известных ему залогодержателей. В тех случаях, когда взыскание производится в порядке, установленном законодательством о нотариате, такое уведомление производится нотариусом.

При внесудебном взыскании реализация залога производится не ранее чем через десять дней с момента получения залогодателем и должником уведомления залогодержателя или нотариуса. Иной срок может быть установлен соглашением сторон договора залога (п. 8 ст. 349 ГК РФ).

Кроме того, впервые закреплен принцип наибольшей выгоды. Согласно абз. 4 п. 1 ст. 349 ГК РФ при реализации заложенного имущества должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Скорректирован список случаев, когда обращение взыскания на предмет залога производятся только в судебном порядке.

Так, на находящееся в залоге единственное жилое помещение теперь может быть обращено взыскание и во внесудебном порядке. Сделать это можно в том случае, если стороны заключат соответствующее соглашение.

Взыскать во внесудебном порядке также можно имущество, которое заложено несколько раз, и договоры предусматривают разный порядок взыскания. При этом положение о внесудебном способе взыскания должно быть закреплено в договоре.

Если имущество является предметом залога у разных залогодержателей в обеспечение разных обязательств, установить внесудебный порядок можно соглашением залогодержателей.

 

Реализация заложенного имущества (статья 350 ГК РФ, статья 350.1 ГК РФ, статья 350.2 ГК РФ)

Нормы, регулирующие порядок реализации заложенного имущества, претерпели значительные изменения.

Если раньше такая реализация регулировалась одной статьей 350 ГК РФ "Реализация заложенного имущества", то теперь порядку реализации заложенного имущества будет посвящено три статьи:

Рассмотрим наиболее существенные изменения.

По общему правилу реализация предмета залога, на который обращено взыскание в судебном порядке, производится путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Заметим, что продажа с торгов в этом случае производится по правилам ГК РФ и главы 10 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Однако стороны могут договориться, что вместо торгов залогодатель просто оставит предмет залога у себя (абз. 2 п. 3 ст. 350.1 ГК РФ) или вещь будет продана третьему лицу по цене не ниже рыночной (абз. 3 п. 3 ст. 350.1 ГК РФ).

Суд по просьбе залогодателя может отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Такая отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки (п. 2 ст. 350 ГК РФ).

Это новая норма в гражданском законодательстве, которая призвана защитить интересы залогодержателя в таких случаях, как например, продажа единственного жилого помещения.

Что касается реализации имущества во внесудебном порядке, то нужно отметить следующее.

По общему правилу имущество, на которое обращено взыскание во внесудебном порядке, тоже продается с торгов. Однако правила проведения торгов определяются ГК РФ и соглашением между залогодателем и залогодержателем (п. 1 ст. 350.1 ГК РФ).

По требованию залогодателя суд может отменить внесудебный порядок взыскания предмета залога. Сделать это можно будет в том случае, если залогодатель сможет доказать факт нарушения своих прав или существенный риск такого нарушения (п. 3 ст. 350 ГК РФ). Отметим, что пока неясно, какие действия могут свидетельствовать о существенном риске нарушения прав залогодателя.

При обращении взыскания на имущество как в судебном, так и во внесудебном порядке стороны могут воспользоваться альтернативными способами, в соответствии с которыми предмет залога можно (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ):

Однако использование перечисленных способов в судебном и во внесудебном порядке отличается. До суда данные способы применяются, если они предусмотрены договором залога, и если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность. Однако такие ограничения не распространяются на случаи, когда указанные способы взыскания применяются в суде.

Помимо этого, если стороны договорились о применении альтернативного способа взыскания до суда, то они должны определить стоимость заложенного имущества. Если его стоимость превышает размер неисполненного обязательства, то разница выплачивается залогодателю (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ). Заметим, что из нормы неясно, распространяется ли она на случаи, когда стороны прибегают к альтернативному взысканию в суде. Буквальное прочтение позволяет сделать вывод, что это положение характерно только для внесудебного порядка взыскания. Однако если толковать нормы в совокупности, то аналогичный порядок может применяться также при взыскании через суд.

Особенности проведения торгов при реализации движимого имущества.

ГК РФ пополнился правилами проведения торгов при реализации движимого имущества – предмета залога. Если решение о взыскании вынесено судом, то на его основании пристав-исполнитель направляет уведомления о дате, времени и месте проведения публичных торгов. Направлять их следует за 10 дней до даты проведения публичных торгов:

Если имущество реализуется с торгов во внесудебном порядке, такие уведомления рассылаются залогодержателем (п. 1 ст. 350.2 ГК РФ).

Торги могут быть признаны несостоявшимися в следующих случаях:

Торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее, чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств (п. 2 ст. 350.2 ГК РФ).

Если торги не состоялись, залогодержатель в течение десяти дней может приобрести у залогодателя имущество, переданное в залог. В этом случае требования, обеспеченные залогом, зачитываются в счет покупной стоимости предмета залога. А к соглашению о приобретении применяются правила о договоре купли-продажи.

Если залогодержатель не воспользовался правом приобретения заложенного имущества, то проводятся повторные торги. Начальная продажная цена на повторных торгах снижается на 15% при условии, если первичные торги были отменены из-за неявки покупателей или из-за отсутствия надбавки к начальной цене.

Если торги проводились во внесудебном порядке, то соглашением сторон может быть предусмотрено, что повторные торги проводятся путем последовательного снижения начальной продажной цены на первых торгах (п. 4 ст. 350.2 ГК РФ).

Если повторные торги также не состоялись, залогодержатель может оставить за собой заложенное имущество с оценкой его на 10% ниже начальной продажной цены на повторных торгах (п. 5 ст. 350.2 ГК РФ). Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор залога прекращается (п. 6 ст. 350.2 ГК РФ).

Напомним, что данный порядок применяется только в случае реализации движимого имущества. Порядок реализации недвижимого имущества, находящегося в залоге, регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

 

Досрочное исполнение обязательства, обеспеченного залогом, и обращение взыскания на заложенное имущество (статья 351 ГК РФ)

Комментируемым законом была изменена статья 351 ГК РФ. Она предусматривает случаи, при наступлении которых залогодержатель может потребовать досрочного исполнения обязательств (п. 1 ст. 351 ГК РФ). Данные основания, как правило, связаны с утратой предмета залога. Новая редакция п. 1 ст. 351 ГК РФ исключила из этого перечня такие основания, как:

Однако сам перечень перестал быть закрытым. В законе или договоре могут быть предусмотрены и иные основания для досрочного исполнения залогодателем своих обязательств.

Заметим, что п. 1 ст. 351 ГК РФ предназначен для тех ситуаций, когда предмет залога погибает или выбывает из владения залогодателя и залогодержатель фактически лишается возможности получить долг из стоимости этого имущества. В п. 2 ст. 351 ГК РФ перечислены случаи, когда залогодержатель не только может потребовать досрочного исполнения обязательства, но и обратить взыскание на предмет залога. Комментируемый закон внес в этот перечень незначительные изменения. В частности, этот перечень стал открытым. Но в отличие от п. 1 ст. 351 ГК РФ, дополнительные основания могут быть предусмотрены только законом, но не соглашением сторон. Это ограничение выгодно залогодателю, поскольку не позволит залогодержателю произвольно указывать условия досрочного погашения долга и взыскания его за счет заложенного имущества.

 

Прекращение залога (статья 352 ГК РФ)

Порядок прекращения залога подвергся серьезным изменениям.

Прежде всего, перечень случаев прекращения залога, предусмотренный в п. 1 ст. 352 ГК РФ, перестал быть закрытым. В федеральном законе или договоре могут быть предусмотрены другие основания для прекращения залога (пп. 10 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Кроме того, сам перечень оснований прекращения залога был дополнен рядом положений. Теперь основанием для прекращения залога может служить (п. 1 ст. 352 ГК РФ):

Отметим, что данные нововведения обусловлены теми изменениями, которые были внесены комментируемым законом в нормы, регулирующие залог.

 

Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу (статья 353 ГК РФ)

В данную статью были внесены два значимых изменения. Прежде всего, уточнен перечень случаев, когда переход прав залогодателя на имущество не сохраняет залог. К таким случаям относятся:

Второе изменение касается объема прав и обязанностей, которые переходят к правопреемнику. Как и раньше, правопреемник принимает на себя права и обязанности залогодателя. Однако закон теперь четко оговаривает, что к нему не переходят те права и обязанности, которые в силу закона или существа отношений связаны с первоначальным залогодателем. Ранее ГК РФ указывал, что объем прав и обязанностей залогодателя можно урегулировать соглашением сторон.

 

Передача прав и обязанностей по договору залога (статья 354 ГК РФ)

Как и раньше, залогодержатель может передать другому лицу свои права и обязанности с одновременной уступкой права требования по обязательству, которое обеспечено залогом. При несоблюдении данного условия залог будет прекращен. Тем самым установлены неблагоприятные для залогодержателя последствия при нарушении порядка передачи прав и обязанностей по договору залога третьему лицу.

 

Перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом (статья 355 ГК РФ)

Ранее соответствующие нормы содержались в статье 356 ГК РФ. В новой редакции НК РФ перевод долга по обязательству, обеспеченному залогом, регулируется статьей 355 ГК РФ.

Залог, как и прежде, прекращается при переводе долга. Раньше залог оставался в силе, если залогодатель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. Теперь же соглашением между кредитором и залогодателем могут быть предусмотрены иные правила, в том числе обязанность залогодателя предоставить залог в обеспечение переведенного обязательства.

 

Договор управления залогом (статья 356 ГК РФ)

Закон № 367-ФЗ установил абсолютно новый для действующего гражданского законодательства вид договора – договор управления залогом. Заключается этот договор в том случае, когда предметом залога является имущество, используемое в предпринимательской деятельности. Сторонами являются кредитор и управляющий залогом (третье лицо или другой кредитор залогодателя). При этом управляющим может быть как индивидуальный предприниматель, так и организация (п. 2 ст. 356 ГК РФ).

Управляющий залогом, действуя от имени и в интересах кредиторов, заключивших с ним договор, обязуется:

Кредиторы, в свою очередь, обязуются компенсировать управляющему понесенные им расходы и уплатить причитающееся ему вознаграждение.

Заключение договора управления лишает кредиторов возможности самостоятельно осуществлять права и обязанности в отношении залога (п. 1 ст. 356 ГК РФ).

По существу договор управления залогом содержит все признаки посреднического договора, в частности, договора поручения. В связи с этим на комментируемый договор распространяются нормы, установленные ГК для поручения (п. 6 ст. 356 ГК РФ).

Договор управления залогом прекращается вследствие (п. 5 ст. 356 ГК РФ):